10 wichtige Versicherungen für Handwerksunternehmen

12. Januar 2022

Ganz egal, ob Dachdeckerei, Klempnerei oder Schreinerei: Ein Handwerksbetrieb trägt ein weitaus höheres Risiko im Hinblick auf potentielle Schäden und Gefahren als Unternehmen anderer Berufsgruppen. Umso wichtiger ist daher ein vollständiger Versicherungsschutz in vielerlei Hinsicht. Erfahre hier, auf welche Versicherungen du nicht verzichten solltest.

 

Um sich optimal gegen Risiken abzusichern, sind wie auch im Privatleben Versicherungen ein wichtiger Schutz. Welchen Versicherungsschutz dein Betrieb in Anspruch nehmen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine Rolle spielen zum Beispiel die Betriebsgröße, die Tätigkeitsfelder und die Ausstattung des Unternehmens.  Bestimmte Versicherungen aber sind aber unabhängig davon dringend empfohlen: Zu den wichtigsten und bekanntesten zählen die Betriebs-Haftpflichtversicherung, die Rechtsschutzversicherung und die Inventarversicherung. Insbesondere Schadenersatzansprüche können für einen kleinen Handwerksbetrieb existenzbedrohende Auswirkungen haben. Aber auch andere finanzielle Folgen sind riskant. Wir stellen die wichtigsten Versicherungen samt möglichem Schadensfall vor:

 

Betriebs-Haftpflichtversicherung

Die elementarste Versicherung ist die betriebliche Haftpflichtversicherung. Sie sichert Betriebe gegen finanzielle Ansprüche ab, wenn Schäden an Personen oder fremdem Eigentum entstanden sind. Wichtig: Achte bei Abschluss der Versicherung darauf, dass eine ausreichend hohe Versicherungssumme vereinbart ist.

Schadensfall: z.B. Sachschäden bei Arbeiten bei Kund*innen vor Ort, aber auch Personen- oder Vermögensschäden

 

Inventarversicherung

Die Inventarversicherung, auch Betriebsinhaltsversicherung genannt, entspricht im Grunde genommen der Hausratversicherung im privaten Bereich. Das heißt, sie springt ein bei Schäden auf dem Betriebsgelände, der Baustelle oder dem Montageort durch Einbruch, Feuer, Blitz, Sturm, Wasser und Vandalismus. Außerdem versichert sind gelagerte Waren und Vorräte. Durch eine zusätzliche Absicherung greift die Versicherung auch bei Elementargefahren wie Überschwemmungen, Erdbeben und Erdrutsch.

Schadensfall: z.B. Schäden der Betriebsausstattung bei einem geplatzten Wasserrohr

 

Rechtsschutzversicherung

Ein Streit mit Kunden oder Zulieferern, der vor Gericht geht, kann sehr kostspielig werden. Bei einem solchen Rechtsstreit schützt eine Rechtsschutzversicherung. Sie übernimmt sowohl die anfallenden Anwaltskosten als auch Kosten für Gericht und Gutachter. Für Betriebe gibt es umfassende Rechtsschutz-Pakete, die auch einen Verkehrsrechtsschutz sowie Privatrechtsschutz enthalten.

Schadensfall: z.B. Streitigkeiten mit Mitarbeitenden, die vor dem Arbeitsgericht landen, oder von Kund*innen nicht oder unvollständig bezahlte Rechnungen

 

Gebäudeversicherung

Besitzt der Betrieb ein eigenes Firmengebäude, dann greift eine gewerbliche Gebäudeversicherung bei Schäden des Bauwerks durch zum Beispiel Feuer, Blitz, Wasser, Hagel oder Sturm. Wie bei der Inventarversicherung empfiehlt sich auch hier in vielen Gebieten eine zusätzliche Elementargefahrendeckung hinsichtlich Schäden durch Erdrutsche, Überschwemmungen oder Erdbeben. Empfohlen bei Rohbauten ist zudem eine zusätzliche sogenannte Feuerrohbauversicherung.

Schadensfall: z.B. ein schwerer Herbststurm beschädigt das Dach der Lagerhalle

 

Produkthaftpflichtversicherung

Fehlerhafte Produkte (und Leistungen) sollen eigentlich nicht vorkommen. Passiert es doch, schützt eine sogenannte Produkthaftpflichtversicherung deinen Betrieb als Hersteller vor möglichen Schadens­ersatz­ansprüchen Dritter aufgrund von fehlerhaften Produkten. Wichtig: Nicht nur produzierte Produkte des Betriebs sind versichert, auch Handwerksbetrieben, die mit Materialien handeln, ist eine Produkthaftpflichtversicherung dringend zu empfehlen.

Schadensfall: Steinsetzbetrieb arbeitet beim Verlegen von Platten mit verunreinigtem Sand und es entstehen Flecken auf den Platten

 

KFZ-Flottenversicherung

Kaum ein Handwerksbetrieb kommt ohne PKW beziehungsweise Transporter aus – in der Regel steht eher eine Flotte aus mehreren Fahrzeugen vor der Tür. Und schon ist die KFZ-Versicherung eine Pflicht, denn sie übernimmt bei einem Verkehrsunfall den Schaden des Unfallgegners. Schäden am eigenen Fahrzeug wiederum werden durch eine zusätzliche Kaskoversicherung abgesichert. Für Flotten mit mehreren Fahrzeugen erkundige dich nach einer sogenannten Flottenversicherung, die alle gewerblichen Fahrzeuge mit nur einem Vertrag versichert. In der Regel kannst du bereits ab drei Fahrzeugen den günstigeren Flottentarif in Anspruch nehmen.

Schadensfall: z.B. Auffahrunfall auf dem Weg zu Kund*innen, aber auch Fahrzeugdiebstahl (bei Vollkaskoversicherung)

 

Weitere sinnvolle Versicherungen für Handwerksbetriebe

Je nach Betrieb, Branche und Betriebsgröße kommen außerdem die folgenden gewerblichen Versicherungen in Frage:

Umwelthaftpflichtversicherung

Kann in Anspruch genommen werden, wenn durch den Betrieb ein Schaden an der Umwelt entsteht.

Betriebsunterbrechungsversicherung

Diese Versicherung greift, wenn dein Betrieb durch einen Schaden, der zum Beispiel durch einen Brand oder Sturm entstanden ist, nur stark eingeschränkt oder gar nicht arbeiten kann.

Transportversicherung

Ganz egal, ob Waren oder Arbeitsmittel: Werden diese beim Transport beschädigt, kann das für deinen Betrieb schnell teuer werden. Hier greift eine sogenannte Transportversicherung.

 

HAND-DRAUF-Redaktion

Von Werkzeug bis Unternehmensführung: Mit unseren Ratgebern wollen wir Handwerker*innen Antworten auf viele Fragen geben.

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